ОСАГО (автогражданка) в Днепре от «Polis24.com.ua»

Льготы по страхованию ОСАГО в Украине с 01 января 2025 года.

Некоторые категории граждан имеют льготу в 50% по оплате Автогражданки. Важно, что льгота используется только для одного транспортного средства льготника.
Льгота применяется для:

1. Пенсионеров
2. Участников боевых действий
3. Инвалидов 1, 2 группы.
4. Чернобыльцев, отнесенных к 1 или 2 категории.
5. Участников войны.
6. Пострадавших участников Революции Достоинства.
   

Условия применения льготы по ОСАГО следующие:

1. Транспортное средство принадлежит льготнику.
2. Льготник либо лично управляет этим транспортным средством, либо другое лицо, имеющее льготы.
3. Застрахованный транспорт не используется в коммерческих целях (платная перевозка груза или людей).
4. Для инвалидов 1 группы действие полиса Автогражданки распространяется также на управление автомобилем другим лицом, но в присутствии льготника.
5. Только для авто с объемом двигателя до 2500 кубических сантиметров или мощностью электродвигателя до 100 киловатт включительно.

Если условия использования автомобиля льготника нарушены, Закон Украины предусматривает возможность регрессного требования к лицу, виновному в наступлении страхового события. Это потенциально значительная сумма.
Важно, что государство может расширять перечень льготных категорий, но при условии компенсации страховщикам доли в 50% скидки за счет государственного бюджета.

Для того, чтобы получить выплату по ОСАГО (Автогражданке) нужно сделать следующее.

Водитель при ДТП должен соблюдать правила дорожного движения и нормы Закона Украины об ОСАГО (статья 31).

Последовательность действий следующая:

1. Оставаться на месте ДТП, по возможности.

2. Принять меры по уменьшению негативных последствий от ДТП, в т ч оказать помощь пострадавшим лицам.

3. Сообщить другим лицам, причастным к ДТП, информацию о себе и своем страховщике по ОСАГО.

4. Сообщить свою страховую компанию о ДТП по телефону, указанному в договоре страхования. В любом случае, это нужно сделать в течение 3 дней со дня ДТП. Это предусматривает раскрытие для страховщика информации об обстоятельствах ДТП, местонахождении поврежденного транспортного средства, своей актуальной контактной информации (электронная почта, телефон, адрес). Если водитель не выполнил это в указанное время, он должен доказать и привести соответствующие уважительные причины.

5. При определенных обстоятельствах водители в ДТП могут оформить Европротокол без вызова Полиции.

6. Проконтролировать, чтобы сотрудники полиции зафиксировали в Протоколе о ДТП действующих страховщиков по ОСАГО сторон происшествия.

7. Водители, причастные к ДТП или владельцы транспортных средств, должны хранить поврежденные транспортные средства в том состоянии, в котором они были после ДТП до момента их осмотра представителями страховой компании. Максимальный срок осмотра страховщиком – 10 дней с момента уведомления о ДТП.

8. В момент осмотра представитель страховщика должен составить два экземпляра Акта осмотра. Один, подписанный сторонами экземпляр, предоставляется потерпевшему лицу. Акт может быть составлен в электронной форме, в том числе.

9. В ситуации, когда страховщик не провел осмотр поврежденного имущества в ДТП в течение 10 дней, пострадавшее лицо или владелец имущества могут самостоятельно организовать и уплатить за определение размера ущерба. Размер ущерба определяет специальное лицо, имеющее соответствующую квалификацию и основания. К примеру, оценщик, действующий на основании лицензии. В таком случае страховая компания по Автогражданке должна компенсировать стоимость подобной экспертизы.

С другой стороны, если осмотр страховщиком не состоялся по причине, когда потерпевшее лицо не обеспечило возможность осмотра – страховщик откажет в страховом возмещении.

10. Для получения страховой выплаты по имуществу потерпевшее лицо или другое лицо, имеющее право на его получение, должно в период 1 года подать в страховую компанию Заявление о страховой выплате. За ущерб, причиненный здоровью (жизни), срок подачи Заявления составляет 3 года.

Европротокол – это способ оформления ДТП между и только двумя участниками без вызова Полиции. Используется для дальнейшего страхового урегулирования и выплаты по ОСАГО (Автогражданке).

Урегулирование без полиции на месте ДТП – это существенное сокращение времени, отсутствие штрафов для виновного.

Европротокол – сообщение о ДТП – составляется, по выбору клиента, в бумажном (на специальном напечатанном бланке) или в электронном виде. Ссылка на переход для оформления электронного сообщения обычно находится в полисе ОСАГО. Удобно перейти на соответствующую страницу в один клик из пдф файла полиса Автогражданки на смартфоне.

При каких условиях возможно оформление Европротокола:

1. Имеются два участника ДТП.

2. Согласие между двумя участниками, в результате которого одна сторона признает себя виновной, другая, соответственно – потерпевшей.

3. ДТП не привело к вреду здоровью или жизни участников. Скорая не вызывалась.

4. Ни одна из сторон не находится в момент ДТП в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

5. Материальный ущерб по ДТП не превышает предельный лимит по Европротоколу, установленный НБУ на дату ДТП.

Обязательно необходимо сообщить о страховом событии страховщику с места ДТП и о намерениях составить сообщение без вызова Полиции.

В сообщении фиксируются место, время, адрес расположения, траектория движения транспортного средства, а также другие стандартные вещи. Составить Европротокол не сложно, достаточно пользоваться подсказками и действовать интуитивно.

В дальнейшем, согласно ст. 32 п.10 Закона Украины об ОСАГО Европротокол является одним из документов, предоставляемых в страховую компанию для выплаты.

Важно, что лицо, заключающее договор страхования Автогражданки, должно предоставить достоверные данные. В Законе указано, что страхователь предоставляет страховщику или его представителю информацию о существенных обстоятельствах, имеющих значение при определении степени риска. Форма и метод раскрытия информации устанавливаются страховщиком.
В свою очередь, страховщик размещает на своем сайте перечень информации, имеющей значение при оценке риска и определении размера страховой премии. Страховой посредник обязан также предоставлять эти данные.
В Украине введено свободное ценообразование по ОСАГО. Льготники имеют установленную Законом скидку в размере 50% стоимости полиса. Размер страховой премии определяется каждым страховщиком самостоятельно. Для этого используется собственная методика страховой компании.

На стоимость полиса Автогражданки могут влиять:
1. История ДТП страхователя и (или) владельца транспортного средства.
2. Возраст страхователя и (или) собственника.
3. Полная масса и масса без погрузки автомобиля (указана в техническом паспорте на авто).
4. Пробег на дату заключения полиса гражданки и ожидаемый пробег за период действия страховки. Это позволяет страховой компании оценить интенсивность эксплуатации транспортного средства.
5. Является ли страхователь собственником.
6. Минимальный возраст лиц, которые могут управлять застрахованным транспортным средством.
7. Стаж водителя, допускаемого к управлению.
Что именно из перечня использует страховщик – зависит от его ценовой политики, представления о надежности и качестве страхового сервиса.
Если автомобиль используется в коммерческих целях – это совсем другое ценообразование.

Безусловно, влияет на стоимость полиса ОСАГО следующая ключевая информация:
1. Место (населенный пункт) регистрации владельца транспортного средства согласно техпаспорта. Важно: не место регистрации страхователя или место постановки на учет.
2. Период действия полиса.
3. Объем двигателя – для легковых автомобилей и мотоциклов (мопедов, скутеров).
4. Количество пассажиромест – для автобуса.
5. Грузоподъемность – для грузовых автомобилей.
6. Форма страхователя: юридическое или физическое лицо.
Сервис Полис24 предоставляет своим клиентам достоверную информацию об условиях страхования и позволяет выбрать наилучший вариант договора.

Полис Автогражданки остается действительным при смене автовладельца до его завершения.

Это прописано в Законе Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств», ст. 16.

В частности, новый владелец принимает решение о возможном досрочном прекращении действия полиса, а не лицо, которое продало автомобиль.

Новый собственник обязательно должен уведомить страховую компанию в действующем договоре цивилки о получении права собственности на транспортное средство. Делается это в письменной форме в течение 15 календарных дней. Можно обращаться на контактную электронную почту, указанную на сайте страховщика, или на юридический адрес, через Укрпочту. В сообщении необходимо указать свои личные данные.

При смерти человека, являющегося страхователем, права и обязанности по действующему полису Автогражданки переходят к лицу, оформившему транспортное средство по наследству.

Прямое урегулирование – это выплата страхового возмещения пострадавшему собственной, согласно заключенного полиса ОСАГО, страховой компанией.

Потерпевший обращается с заявлением на выплату в свою страховую, по договору Автогражданки. Страховая рассматривает обстоятельства, принимает решение и производит выплату заявителю. Сроки и порядок рассмотрения случая страховщиком – стандартные, согласно Закону.

Потерпевшее лицо имеет право на прямое урегулирование, а не обязанность.

Иными словами, пострадавший может обратиться на выбор: либо в свою страховую компанию, либо в страховую компанию виновника ДТП. В случае подачи заявления на выплату страхового возмещения в одну из страховых, потерпевший теряет право на обращение в другую. О факте, что заявитель не обращался в страховую виновника, он письменно сообщает своему страховщику.

Процедура прямого урегулирования имеет ограничения:

— в ДТП попали только два транспортных средства, застрахованные по ОСАГО;

— или только 2 транспортных средства, из которых полис ОСАГО имеет потерпевшее лицо;

— потерпевшему лицу нанесен только материальный ущерб транспортному средству, без вреда жизни и здоровью.

После произведенной выплаты страховщик потерпевшего обращается к страховщику виновника за возмещением выплаченных средств, в порядке регресса.

В прямом урегулировании принимают участие все страховщики, продающие ОСАГО. Это норма соответствующего Закона Украины, ст. 19.

Государственный онлайн сервис Дія предоставляет возможность увидеть действительность полиса Автогражданки. Полис и его основные реквизиты может подтянуть владелец автомобиля у себя в приложении. Полис ОСАГО подтягивается в Дію автоматически, без участия страхователя. Однако в некоторых случаях автовладельцы не видят в Дія обязательную авто страховку.

Когда пользователь приложения покупает полис Автогражданки, он может его увидеть в Дія не ранее даты начала страховой защиты (периода хода договора).

Страховка может появиться в течение определенного времени. Это связано со спецификой выгрузки данных из Единой централизованной базы данных по обязательному страхованию гражданско-правовой ответственности в приложение Дія. Она занимает определенное время и зависит от внутренних процедур Дія, на которые страховая компания влиять не может.

Почему не подтягивается Автогражданка в Дія?

1. Номер кузова (VIN код) указан в полисе автострахования неправильно. Важно проверять корректность номера кузова в проекте страховки перед оплатой. Если в техническом паспорте приведены два номера – рекомендуем выбрать тот, который отображен в государственных реестрах.
2. Полис ОСАГО еще не действует. Договор начинает действовать с 00 часов даты, указанной в соответствующем разделе полиса. Как правило, это не ранее, чем на следующий день после оплаты страховой услуги.
3. Моторное транспортное страховое бюро Украины (МТСБУ) еще не выгрузило данные о заключенных договорах в сервис Дія.
4. В приложении присутствует технический сбой или регламентные работы.

Важно понимать, что страховые компании и Национальная полиция Украины считают первоисточником проверки действительности страховки факт присутствия полиса Автогражданки в базе МТСБУ. Это открытая информация и кто-либо может легко бесплатно проверить наличие цивилки на сайте МТСБУ по некоторым критериям:

— государственному номеру транспортного средства;

— номеру кузова (уникальному VIN коду), указанному в техническом паспорте;

— номеру полиса ОСАГО.

Страховщики, имеющие лицензию на страхование ОСАГО и продающие свои полиса, входят в Моторное бюро. Именно там страховка регистрируется и получает свой уникальный номер.

Полис24, для удобства клиентов, высылает ссылку на Единую централизованную базу данных о наличии страховки одновременно с заключенным договором. Как правило, это занимает до 15 минут с момента оплаты полиса.

Другие страховые продукты в Дія.

На данный момент другие страховые услуги не представлены в Дія: например, Зеленая карта, полис медицинского страхования для выезда за границу.

Причины:

1. Добровольный характер страховых продуктов, например, автокаско, добровольное страхование ответственности, медицинское страхование. Каждая страховая компания самостоятельно разрабатывает свой уникальный страховой продукт.
2. Отсутствие интеграции в сервис Дія (например, Зеленая карта).                                                          

Для чего нужно увеличение лимита по Автогражданке.

Добровольная гражданская ответственность (ДЦВ) – это увеличение размера страхового покрытия в договоре ОСАГО.

Это отдельный полис, увеличивающий сумму застрахованного лимита. Он действует при сумме убытков, превышающей установленный Законом об обязательном страховании ответственности размер.

Практическое значение ДЦВ заключается в гарантировании виновному лицу в ДТП максимально полной компенсации ущерба именно за счет страховой компании. Хотя лимит по Автогражданке постепенно повышается в Украине до принятых в ЕС цифр, его может быть недостаточно.

Добровольную гражданскую ответственность следует купить, учитывая:

1. Ущерб в ДТП по ОСАГО может превысить размер в полисе, соответственно его необходимо компенсировать за свой счет.

2. Цена добровольной цивилки незначительна по сравнению со стоимостью ОСАГО. Клиент получает спокойствие за небольшие деньги.

3. Транспортное средство использует новичок без достаточного опыта или при его интенсивной эксплуатации.

4. Автомобиль использует не его владелец. Соответственно, именно он заинтересован в полной компенсации возможных убытков, при потенциальном отказе виновного лица заниматься возмещением материального ущерба.

Лимиты покрытия по ДЦВ отличаются в разных компаниях, от 100 000грн и до более 1 млн грн.

Купить ДЦВ просто, в один клик. Вся информация для договора автоматически копируется при заполнении данных по ОСАГО.

В частности, удобно оформить полис добровольной гражданской ответственности на нашем сайте Полис24.

Регресс – это обратное требование, которое имеет право подать страховая компания или МТСБУ (Моторное бюро) к виновному лицу после выплаты возмещения.

Это не означает, что к любому виновному лицу, но нарушившему Закон или создавшему предпосылки ДТП.

Случаи, когда это возможно, прописаны в Законе «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств».

Страхователь компенсирует страховой компании, если:
1. предоставил недостоверные данные при заключении полиса страхования ОСАГО и это привело к уменьшению размера страховой премии.
В таком случае он уплачивает штраф в пятикратном размере страховой премии по такому договору, но не более 50 процентов размера страховой выплаты;
2. договором страхования предусматривалось ограничение использования застрахованного транспортного средства (например, без такси, или льготник).
Штраф – в десятикратном размере страховой премии по такому договору, но не более 50 процентов размера страховой выплаты;
3. страхователь несвоевременно, а именно после семи рабочих дней со дня получения им соответствующей информации или документа, предоставил страховой компании имеющиеся у него документы по дорожно-транспортному происшествию и это имело значение для выплаты.
Сумма компенсации – размер убытков страховщика;
4. после выплаты выяснилось, что страховщику предоставлена неполная или недостоверная информация и это привело к неправильной сумме выплаты или выплата вообще была безосновательна.
Компенсации подлежат излишние расходы страховщика в таком случае;
5. действия страхователя или лица, получившего страховую выплату, были преднамеренно направлены на наступление страхового случая, кроме совершенных в состоянии крайней необходимости или необходимой обороны.

Виновное лицо в ДТП (ответственность которого застрахована по ОСАГО) компенсирует страховой компании или Моторному бюро сумму выплаты, если:
1. Лицо управляло транспортным средством в состоянии алкогольного, наркотического опьянения или под влиянием лекарственных средств, тормозящих реакцию в движении.
2. Управляло транспортным средством без права на управление или соответствующей категории в водительском удостоверении.
3. Самовольно покинуло место ДТП или отказалось от прохождения теста на алкогольное и другое опьянение.
4. ДТП признано следствием технической неисправности и оборудования транспортного средства.
5. Застрахованное транспортное средство использовалось в уголовном правонарушении.
6. Указанное лицо использовало транспортное средство, застрахованное с учетом льготы по ОСАГО, не имея на то законных оснований.

МТСБУ имеет право регрессного требования к лицу, повлекшему за собой ДТП на транспортном средстве, у которого на дату ДТП отсутствовал полис Автогражданки. Или – к лицу, несущему гражданскую ответственность за причиненный ущерб (в частности, владельцу).

Порядок проведения страховой выплаты по ОСАГО (Автогражданке).

Если водитель претендует на получение страховой выплаты, он должен придерживаться определенного плана.

Порядок действий и сроки получения страхового возмещения по Автогражданке следующие:
1. Водитель, причастный к ДТП, не позднее 3 рабочих дней уведомляет страховщика о ДТП.
2. Он хранит поврежденное транспортное средство, иное имущество до момента осмотра представителем страховщика в том состоянии, которое является результатом ДТП. Срок – до 10 рабочих дней с момента уведомления страховой компании о ДТП. В итоге, страховая компания должна составить Акт осмотра поврежденного имущества и подписать его в том числе у заявителя. Если осмотр не состоялся по вине страховой компании, авто можно ремонтировать. В таком случае необходимо иметь подтверждение понесенных расходов и возможный акт независимой оценки ущерба.
3. Для получения страховой выплаты потерпевшее лицо (или его представитель) подает Заявление в страховую компанию. Срок – до 1 года с даты ДТП, если компенсации подлежит материальный ущерб нанесенный имуществу. Срок – до 3 лет, если возмещается вред жизни и здоровью.

К Заявлению на выплату прилагаются заверенные копии:
а) паспорта или иного документа, удостоверяющего личность заявителя;
б) справки о регистрационном номере учетной карточки налогоплательщика (налоговый код);
в) документ, удостоверяющий право на получение возмещения (договор аренды, доверенность, право на наследство);
г) документа, удостоверяющего право собственности на поврежденное имущество;
д) документа, объясняющего расходы на эвакуацию поврежденного автомобиля или другого транспортного средства;
е) реквизитов банковского счета;
е) документов о ДТП, составленных Полицией или в форме Европротокола;
ж) приговора суда или иного решения, вступившего в законную силу;
з) идентификационных документов юридического лица, если заявитель юр. лицо;
и) документов, подтверждающих осуществление затрат на ремонт поврежденного авто, имущества или лечения пострадавшего лица; если заявитель требует проведения выплаты на счета указанных лиц.

4. Если страховщик в течение 30 дней не сообщил заявителю об отсутствии некоторых документов или полноте оформления документов на выплату, считается, что заявитель выполнил все необходимое для получения страхового возмещения.
5. Предельный срок для принятия страховой компанией решения по заявлению на выплату – 60 календарных дней с даты получения Заявления. Если страховщик сообщает об отсутствии некоторых документов – отсчет 60 дней приостанавливается до предоставления соответствующей информации заявителем.
5.1. В случае сложных обстоятельств ДТП и необходимости для страховщика проведения дополнительной проверки путем экспертиз и исследований, предельный срок продлевается до получения результатов указанных исследований. Однако он не может быть дольше 90 календарных дней с даты получения Заявления на выплату.
Прохождение сроков, указанных в настоящем пункте, останавливается с даты, когда страховщику стало известно, что обстоятельства ДТП рассматриваются в суде. Приостановка действует до даты, когда страховщику станет известно, что решение по такому делу вступило в законную силу.
6. За результатами рассмотрения Заявления страховщик в письменном виде уведомляет заявителя о принятом решении. В течение 3 рабочих дней со дня уведомления страховщик производит страховую выплату.
Страховая выплата осуществляется потерпевшему лицу, его представителю, наследнику, лицу, осуществившему расходы на лечение потерпевшего или выполнившему ремонт транспортного средства после ДТП.

Проверка наличия полиса Автогражданки в Украине происходит в Единой централизованной базе данных. Базу ведет Моторное транспортное страховое бюро.

Это открытая информация. Кто угодно имеет круглосуточную возможность бесплатно проверить действительность страховой защиты по ОСАГО. Проверка происходит по государственному номеру транспортного средства, вин номеру кузова, номеру полиса — на дату проверки или ранее. В результате можно увидеть: в какой страховой компании заключен договор страховки, ее контакты, номер полиса, информация по застрахованному транспортному средству.

Проверять наличие полиса цивилки может Национальная полиция Украины, в том числе в автоматическом режиме. Проверка может происходить в процессе контроля за дорожным движением (например, фото, видеозапись) или в процессе оформления нарушения Правил движения, ДТП.

В Законе Украины об ОСАГО, статья 9, четко отмечено, что проверка государственными органами наличия полиса осуществляется на основании информации из централизованной базы данных Моторного бюро.

В страховом полисе Автогражданки указывается ссылка на запись о полисе в базе Моторного бюро.

В Украине принято свободное ценообразование по Автогражданке (ОСАГО). Соответственно страховой рынок предлагает разные цены по обязательному страхованию. Однако условия этого страхового продукта универсальны. Они прописаны в Законе Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств». К примеру, 0 франшиза, сроки выплаты страхового возмещения, страхование без учета износа, гарантирование выплаты возмещения через механизм Моторного бюро.

Наш сервис Полис24 советует критически подходить к выбору оптимального варианта страховки. Качество страхового покрытия проявляется через механизм прямого урегулирования, принятого Законом. То есть выплату возмещения при определенных условиях может производить страховая компания страхователя.

К преимуществам страховщика можно отнести:
1. Скорость и простоту уведомления о страховом событии.
2. Прозрачность процедур выплаты страхового возмещения.
3. Средний срок выплаты возмещения.

Расположение офиса страховой компании не является важным фактором. Все документы для выплаты возмещения могут подаваться по почте или в электронном виде с обязательной фиксацией даты. Каждый страховщик должен урегулировать страховое событие независимо от места, где оно произошло в Украине (кроме районов проведения боевых действий) и времени суток.

Страховщики ОСАГО определяют стоимость страховки, исходя из статистики убытков по регионам, типам транспортных средств и собственной оценке своей надежности и бренда, маркетинговой политики.
Как показывает опыт украинского страхования, возраст страховой компании не всегда синоним надежности.
Отзывы в интернете – более объективный фактор качества страховщика.

Наш сервис предлагает собственную оценку надежности страховой компании по ОСАГО, определяемую по 5 бальной шкале. Чем больше – тем надежнее и качественнее компания.

За основу принимаются следующие факторы:
1. Наличие поддержки акционеров страховщика, особенно в кризисных ситуациях.
2. Ценовая политика страховщика, (не) позволяющая формировать адекватные страховые резервы.
3. Сбалансированность страхового портфеля компании – отсутствие зависимости от автотранспортного страхования.
4. Качество менеджмента.
5. Значение компании для страхового рынка (размеры, доля рынка в Украине).

Для своих клиентов мы оказываем профессиональную помощь в адекватной оценке страхового продукта. Гарантией этого является наш опыт работы, который составляет более 10 лет.

Минимальные сроки страхования по Автогражданке.

В Украине установлен следующий минимальный срок по Автогражданке – 6 месяцев. Это прописано в ст.11 п.7 Закона Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности, который начинает действовать с 01 января 2025г.

Другой период страхования – 1 год.

Однако могут быть исключения:

1. Когда транспортное средство зарегистрировано в иностранном государстве. В этом случае ОСАГО заключается на период временного пребывания автомобиля в Украине.

2. Когда автомобиль на временной регистрации или не зарегистрирован – на время, до его полноценной регистрации.

В двух случаях срок страхования по ОСАГО может составлять 15, 21 календарный день, 1,2,3,4,5 месяца.

Срок действия договора обязательно указывается в полисе Автогражданки.

Следует также отметить, что временно приостановить действие договора цивилки нельзя.