Выбор страховой компании в Украине сложная задача. Очевидные причины: в 2019 году количество страховщиков превышает 200 компаний, недоверие потребителей к страхованию, уходящее корнями в 90-е годы прошлого столетия. Агрессивная реклама страховок препятствует получению достоверной информации, а ведь важен вопрос качества страховой защиты.

Перечень страховых компаний в Украине с ранжированием по показателям – один из объективных способов составить мнение о конкретном страховщике. Рейтинги определяют место и показатели страховой в сравнении с конкурентами. При желании можно получить долю конкретного бренда на рынке страхования. Особенно важны рейтинги по массовым розничным видам страхования: ОСАГО, КАСКО, зеленой карты, медицинского страхования при выезде за границу. Можно проанализировать показатели деятельности по регионам Украины, например, по городу Киев.

Как выбрать лучшую надежную страховую компанию

Объективное мнение можно составить при анализе ряда показателей работы страховых компаний. К таковым относятся:

  1. валовые платежи страховой компании за минусом сумм, переданных в перестрахование. Если услуги компании востребованы на рынке, логично, страховщик будет показывать значительные продажи. Общие страховые платежи без учета перестрахования – не объективный показатель. Возможно, страховщик занимается финансовым страхованием или лишен собственных страховых резервов для работы с рисками;
  2. уровень убыточности страховщика (рассчитывается как сумма полученных платежей, деленная на сумму выплат страховых возмещений). Чем больше страховщик выплачивает возмещения по произошедшим убыткам – тем лучше для клиентов. Значит подобная компания с готовностью расстается с собранными премиями, это рыночная структура. Повышенный уровень убыточности может служить причиной и признаком финансовых затруднений. Оптимальными показателями являются средне рыночные – 35-45% в сравнении с собранными страховыми платежами. При выходе на рынок, в начале работы страховщика указанный показатель ниже. В таком случае, компания формирует фонды – страховые резервы, а выплаты будут настигать на протяжении последующих периодов;
  3. величина гарантийного фонда страховой компании. Понятие «гарантийный фонд» определяет статья 30 Закона Украины «О страховании». К нему относится дополнительный и резервный капитал компании плюс величина нераспределенной прибыли на отчетную дату. Если бизнес страховщика организован неправильно, присутствует демпинг (заключение договоров по ценам ниже рыночных) – формируются убытки. За некоторый период компания может «съесть» весь капитал и получить отрицательное значение гарантийного фонда. Насколько надежна подобная страховая компания – вопрос скорее риторический;
  4. доля рискованных убыточных видов страхования в портфеле (общих страховых премиях). К «опасным» видам относятся автотранспортные виды страхования: Автоцивилка, каско. Специфика украинского рынка заключается в преобладании подобных продуктов. При превышении автостраховок 60% в общих платежах страховщика клиенту следует повнимательней оценить перспективу покупки полиса. Компания может быть финансово неустойчива при снижении объема привлекаемых страховых премий.

 

Рейтинги страховщиков по автостраховкам. Рейтинг ОСАГО.

Отдельную статистику по работе страховых компаний, так называемый «Светофор», предоставляет Моторное транспортное страховое бюро Украины. Независимая саморегулируемая организация страховщиков заинтересована в популяризации института страхования и поэтому предоставляет максимально объективную информацию. Анализируются показатели:

  1. по срокам выплат страховых возмещений (принимается во-внимание средний срок проведения выплаты возмещения в днях после получения заявления в страховой компании). На протяжении ряда лет лидер в Украине по срокам выплат автогражданки – страховая компания «АСКО ДС»;
  2. количеству жалоб на страховщика. Естественно, при повышенном значении показателя нужно трижды подумать о перспективах покупки полиса;
  3. надежный страховщик работает без задолженности по отчислениям в фонды Моторного бюро.

 

Рейтинг Зеленой карты показывает общие страховые премии по этому виду страхования, величину выплат возмещений и уровень убыточности.

Рейтинг каско оценивает место страховой компании по сборам страховых премий и величине выплат возмещений.

Рейтинг надежности ОСАГО

 

Надежные Средняя надежность Менее надежные
«Альфа Страхование» «Альфа-Гарант» «АСКА»
«АРКС» «Оранта» «АСКО-Медсервис»
«Арсенал Страхование» «ВУСО» «ВАН КЛИК»
«АСКО ДС» «Глобус» «Интер-Полис»
«Гарантия» «Европейский страховой альянс» «Мега-гарант»
«УНИКА» «Эталон» «Международная СК»
«Экспресс Страхование» «Евроинс Украина» «Мотор-Гарант»
«Граве Украина» «Оранта-Сич» «ОМЕГА»
«Княжа Виенна Иншуранс Групп» «САЛАМАНДРА» «Украинский страховой стандарт»
«Краина» «Перша» «УПСК»
«Кредо» «ГАРДИАН» «УТСК»
«ИНГО» «ПРОВИДНА» «ЮНИВЕС»
«Колоннейд Украина» «СКАРБНЫЦЯ»
«ПРОСТО-страхование» «ГЛОБАЛ ГАРАНТ»
«ПЗУ Украина» «Харьковская муниципальная СК»
«СГ ТАС» «Ю.Эс.Ай.»
«Украинская страховая группа» «БРОКБИЗНЕС»
«Универсальная»
«Ю.БИ.АЙ — КООП»

 

Рейтинг страховых компаний по скорости выплат

 

Быстрые выплаты (до 70 дней) Средние сроки выплат (до 90 дней) Медленные выплаты (более 90 дней)
«АСКО ДС» «Европейский Страховой Альянс» «ПЕРША»
» Гарантия» «Ю.БИ.АЙ — КООП» «Брокбизнес»
«АРКС» «Экспресс Страхование» «Евроинс Украина»
«Универсальная» «Глобус» «Граве Украина»
«СГ ТАС» «Гардиан» «ЮНИВЕС»
«Украинськая Страховая Группа» «ПРОСТО-страхование «Мега-гарант»
«АРСЕНАЛ СТРАХОВАНИЕ» «СКАРБНЫЦЯ» «Эталон»
«ГЛОБАЛ ГАРАНТ» «Коллонейд Украина» «Ю.Эс.Ай»
«Альфа Страхование» «УТСК» «ВАН КЛИК»
«КРЕДО» «УНИКА» «Украинский Страховой Стандарт»
«Краина» «САЛАМАНДРА» «АСКО-Медсервис»
«УПСК» «ВУСО» «Мотор-Гарант»
«ОРАНТА» «ПЗУ Украина» «АСКА»
«Княжа Виенна Иншуранс Групп» «Харьковская муниципальная СК» «Интер-Полис»
«Оранта-Сич» «ИНГО Украина» «ОМЕГА»
«ПРОВИДНА»
«Альфа Гарант»
«Международная»

 

Показатели работы страховщиков, влияющие на выбор. Отзывы на страховые компании.

Важное значение имеет история деятельности финансового института. Если страховая создана и непрерывно работает еще с ХХ века – скорее всего она стабильна и имеет свою рыночную нишу. Старейшая страховая компания в Украине – «Оранта». Невзирая на сложности последних десяти лет, связанные со сменой владельцев, бренд пользуется доверием непритязательных жителей сельской местности и маленьких городов.

Отзывы клиентов о страховых компаниях также важны. Независимые отзывы, которым можно доверять, содержатся на ресурсах в интернете. И это не сайты страховых компаний. Объективные оценки работы страховых компаний отражают впечатления клиентов от конкретного бренда.

Присутствие известных учредителей с позитивной историей добавляют баллов конкретному страховщику.

Некоторые показатели утратили определяющее значение при выборе потребителем компании. Например, наличие подразделения компании в конкретном населенном пункте Украины. Хотя присутствуют рейтинги страховщиков в привязке к регионам деятельности (областям). Развитие технологий удаленного обслуживания клиентов — физических лиц — тенденция в финансовой сфере, который проявляется и в нашей стране. Новым видением руководствуются банки и страховые компании. Технологически процесс страхования выглядит следующим образом: заключение договора происходит через интернет, путем обмена информацией через бесплатные каналы – мессенджеры, выплаты – через уполномоченных представителей страховщика в регионе или городе.

К отдельным индикаторам деятельности страховщиков, которые формируют рейтинги, относятся:

  1. Рейтинг страховщиков по темпам увеличения премий;
  2. Рейтинг по размерам сформированных страховых резервов;
  3. Рейтинг по величине активов;
  4. Рейтинг по размеру капитала, сформированному уставному фонду;
  5. Рейтинг страховщиков по страховым премиям, оплаченными физическими и отдельно юридическими лицами – страхователями;
  6. Рейтинг по размеру инвестиций в ОВГЗ Украины.

 

Выбор страховой компании проще при анализе показателей деятельности в рейтингах. В Украине существуют рейтинги страховщиков, учитывающие множество показателей. Объективная оценка проводится на сайтах, не имеющих прямого отношения к анализируемым страховым. Сайт Полис24 заинтересован в объективной оценке страховщиков, в том числе путем составления рейтинга надежности страховых компаний. Прежде всего сравнение происходит по популярным видам страхования: ОСАГО, туристического страхования, грин карты, каско, страхования имущества.