Автоцивілка у Хмельницькому від Polis24

Пільги по страхуванню ОСАГО в Україні з 01 січня 2025 року.

Деякі категорії громадян мають пільгу в 50% по сплаті Автоцивілки. Важливо, що пільга використовується тільки ддя одного транспортного засобу пільговика.

Пільга застосовується для:

1. Пенсіонерів
2. Учасників бойових дій
3. Інвалідів 1, 2 групи.
4. Чорнобильців, віднесених до 1 чи 2 категорії.
5. Учасників війни.
6. Постраждалих учасників Революції Гідності.

Умови застосування пільги по ОСАГО наступні:

1. Транспортний засіб належить пільговику.
2. Пільговик або особисто керує цим транспортним засобом, або інша особа, що має пільги.
3. Застрахований транспорт не використовується в комерційних цілях (платне перевезення вантажу чи людей).
4. Для інвалідів 1 групи дія полісу Автоцивілки поширюється також на керування автомобілем іншою особою але в присутності пільговика.
5. Тільки для авто з об’ємом двигуна до 2500 сантиметрів кубічних або потужністю електродвигуна до 100 кіловат включно.

Якщо умови використання автомобіля пільговика порушено, Закон України передбачає можливість регресної вимоги до особи, винної в настанні страхової події. Це потенційно значна сума.  

Важливо, що держава може розширювати перелік пільгових категорій але за умови компенсації страховикам частки в 50% знижки за рахунок державного бюджету.

Для того, щоб отримати виплату по ОСАГО (Автоцивілці) потрібно зробити наступне.

Водій при ДТП повинен дотримуватись правил дорожнього руху і норм Закона України про ОСАГО (стаття 31).

Послідовність дій наступна:

1. Залишатися на місці ДТП, за можливістю.
2. Вжити заходів для зменшення негативних наслідків від ДТП, в т ч надати допомогу постраждалим особам.
3. Повідомити іншим особам, причетним до ДТП, інформацію про себе і свого страховика по ОСАГО.
4. Повідомити свою страхову компанію про ДТП по телефону, який зазначено в договорі страхування. В будь-якому разі, це потрібно зробити протягом 3 днів від дня ДТП. Це передбачає розкриття для страховика інформації про обставини ДТП, місце знаходження пошкодженого транспортного засобу, своєї актуальної контактної інформації (електронна пошта, телефон, адреса). Якщо водій не виконав це в зазначений час, він повинний довести відповідні поважні причини.
5. При певних обставинах водії при ДТП можуть оформити Європротокол, без виклику Поліції.
6. Проконтролювати, щоб працівники Поліції зафіксували в Протоколі про ДТП чинних страховиків по ОСАГО сторін події.
7. Водії, причетні до ДТП або власники транспортних засобів повинні зберігати пошкоджені транспортні засоби в тому стані, в якому вони були після ДТП до моменту їх огляду представниками страхової компанії. Максимальний термін огляду для страховика – 10 днів з моменту повідомлення про ДТП.
8. В момент огляду представник страховика повинний скласти два примірника Акта огляду. Один підписаний сторонами примірник надається потерпілій особі. Акт може бути складено в електронній формі, зокрема.
9. В ситуації, коли страховик не провів огляд пошкодженого майна в ДТП протягом 10 днів, постраждала особа або власник майна можуть самостійно організувати і сплатити за визначення розміру шкоди. Розмір збитку визначає спеціальна особа, яка має відповідний фах і підстави. Наприклад, оцінювач, що діє на підставі ліцензії. В такому випадку страхова компанія по Автоцивілці повинна компенсувати вартість подібної експертизи. З іншого боку, якщо огляд страховиком не відбувся з причини, коли потерпіла особа не забезпечила можливість огляду – страховик відмовить у страховому відшкодуванні.
10. Для отримання страхової виплати по майну потерпіла особа, або інша особа, яка має право на її отримання, повинна в період 1 року подати до страхової компанії Заяву про страхову виплату. За шкоду, завданій здоров’ю (життю) термін подачі Заяви складає 3 роки.

Європротокол – це спосіб оформлення ДТП між і лише двома учасниками без виклику Поліції. Використовується для подальшого страхового врегулювання і виплати по ОСАГО (Автоцивілці).

Врегулювання без Поліції на місці ДТП – це суттєве скорочення часу, відсутність штрафів для винної особи.

Європротокол – повідомлення про ДТП – складається, на вибір клієнта, в паперовому (на спеціальному надрукованому бланку) або в електронному вигляді. Посилання на перехід для оформлення електронного повідомлення, як правило, знаходиться в полісі ОСАГО. Зручно перейти на відповідну сторінку в один клік з пдф файлу полісу Автоцивілки на смартфоні.

За яких умов можливе оформлення Європротоколу:

1.  Наявні два учасника ДТП.

2.  Порозуміння між двома учасниками, в результаті якого одна сторона визнає себе винною, інша, відповідно – потерпілою.

3.  ДТП не призвело до шкоди здоров’ю або життю учасників. Швидка не викликалась.

4.  Жодна зі сторін не перебуває в момент ДТП  в стані алкогольного або наркотичного сп’яніння.

5.  Матеріальний збиток по ДТП не перевищує граничний ліміт по Європротоколу, який встановлений НБУ на дату ДТП.

Обов’язково необхідно повідомити про страхову подію свого страховика з місця ДТП і про наміри скласти повідомлення без виклику Поліції.

В повідомленні фіксуються місце, час, адреса розташування, траєкторія руху транспортного засобу, також інші стандартні речі. Скласти Європротокол не важко, достатньо користуватись підказками і діяти інтуїтивно.

В подальшому, відповідно до ст. 32 п.10  Закону України про ОСАГО Європротокол є одним із документів, який надається в страхову компанію для виплати.

Важливо, що особа, яка укладає договір страхування Автоцивілки, повинна надати достовірні дані. В Законі зазначено, що страхувальник надає страховику або його представнику інформацію про суттєві обставини, які мають значення при визначенні ступеню ризику. Форма і спосіб розкриття інформації встановлюється страховиком.
В свою чергу, страховик розміщує на своєму сайті перелік інформації, яка має значення при оцінці ризику і визначанні розміру страхової премії. Страховий посередник також зобов’язаний надавати ці дані.
В Україні запроваджено вільне ціноутворення по ОСАГО. Пільговики мають встановлену Законом знижку в розмірі 50% від вартості полісу. Розмір страхової премії визначається кожним страховиком самостійно. Для цього використовується власна методика страхової компанії.

На вартість полісу Автоцивілки можуть впливати:
1. Історія ДТП страхувальника та (або) власника транспортного засобу.
2. Вік страхувальника та (або) власника.
3. Повна маса та маса без навантаження автомобіля (зазначена в технічному паспорті на авто).
4. Пробіг на дату укладання полісу цивілки та очікуваний пробіг за період дії страховки. Це дозволяє страховій компанії оцінити інтенсивність експлуатації транспортного засобу.
5. Чи є страхувальник власником.
6. Мінімальний вік осіб, які можуть керувати застрахованим транспортним засобом.
7. Стаж водія, який допускається до керування.
Що саме з переліку використовує страховик – залежить від його цінової політики, уявлення про надійність і якість страхового сервісу.
Якщо автомобіль використовується в комерційних цілях – це абсолютно інше ціноутворення.

Безумовно впливає на вартість полісу ОСАГО наступна ключова інформація:
1. Місце (населений пункт) реєстрації власника транспортного засобу згідно з техпаспортом. Важливо: не місце реєстрації страхувальника чи місце постановки на облік.
2. Період дії полісу.
3. Об’єм двигуна – для легкових автомобілів та мотоциклів (мопедів, скутерів).
4. Кількість пасажиромісць – для автобусу.
5. Вантажопідйомність – для вантажних авто.
6. Форма страхувальника: юридична чи фізична особа.
Сервіс Поліс24 надає своїм клієнтам достовірну інформацію про умови страхування і дозволяє обрати найкращий варіант договору.

Поліс Автоцивілки залишається дійсним при зміні автовласника до його завершення.

Це прописано в Законі України «Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів», ст. 16.

Зокрема, новий власник приймає рішення про можливе дострокове припинення дії полісу, а не особа, що продала автомобіль.

Новий власник обов’язково повинен повідомити страхову компанію в діючому договорі цивілки про набуття права власності на транспортний засіб. Робиться це в письмовій формі протягом 15 календарних днів. Можна звертатись на контактну електронну пошту, яка зазначена на сайті страховика, чи на юридичну адресу, через Укрпошту. В повідомленні потрібно зазначити свої особисті дані.

При смерті людини, що є страхувальником, права і обов’язки за діючим полісом Автоцивілки переходять до особи, яка оформила транспортний засіб у спадок.

Пряме врегулювання – це виплата страхового відшкодування постраждалому власною, за укладеним полісом ОСАГО, страховою компанією.  

Потерпілий звертається з заявою на виплату в свою страхову за наявним договором Автоцивілки. Страхова розглядає обставини, приймає рішення і проводить виплату заявнику. Терміни і порядок розгляду випадку страховиком – стандартні, згідно Закону.

Потерпіла особа має право на пряме врегулювання, а не обов’язок.

Інакше кажучи, постраждалий може звернутися на вибір: або в свою страхову компанію, або в страхову компанію винуватця ДТП. У разі подачі заяви на виплату страхового відшкодування в одну із страхових, потерпілий втрачає право на звернення в іншу. Про факт, що заявник не звертався до страхової винуватця, він письмово повідомляє свого страховика.

Процедура прямого врегулювання має обмеження:

• в ДТП потрапили тільки два транспортних засоби, які застраховані по ОСАГО;

–  або тільки 2 транспортних засоби, з яких поліс ОСАГО має потерпіла особа;

–  потерпілій особі завдано тільки матеріального збитку транспортному засобу, без шкоди життю і здоров’ю.

Після проведеної виплати страховик потерпілої особи звертається до страховика винуватця за відшкодуванням витрачених коштів, в порядку регресу.

В прямому врегулюванні приймають участь всі страховики, які продають ОСАГО. Це норма відповідного Закону України, ст. 19.

Державний онлайн сервіс Дія надає можливість побачити дійсність полісу Автоцивілки. Поліс і його основні реквізити може підтягнути власник автомобіля у себе в застосунку. Поліс ОСАГО підтягується в Дію автоматично, без участі страхувальника. Проте в деяких випадках автовласники не бачать в Дії обов’язкову авто страховку.

Коли користувач застосунку купує поліс Автоцивілки, він може його побачити в Дії не раніше дати початку страхового захисту (періоду перебігу договору).

Страховка може з’явитися  протягом певного часу. Це пов’язано зі специфікою вивантаження даних із Єдиної централізованої бази даних щодо обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності в застосунок Дія. Воно займає певний час і залежить від внутрішніх процедур Дія, на які страхова компанія не має впливу.

Чому не підтягується Автоцивілка в Дія?

1. Номер кузова (VIN код) зазначено у полісі авто страхування неправильно. Важливо перевіряти коректність номеру кузову у проекті страховки перед оплатою. Якщо у технічному паспорті наведено два він номери – рекомендуємо обрати той, який відображено у державних реєстрах.
2. Поліс ОСАГО ще не набув чинності. Договір починає діяти з 00 години дати, зазначеної у відповідному розділі поліса. Як правило, це не раніше, ніж наступний день після сплати страхової послуги.
3. Моторне транспортне страхове бюро України (МТСБУ) ще не вивантажило дані щодо укладених договорів до сервісу Дія.
4. В застосунку наявний технічний збій або регламентні роботи.

Важливо розуміти, що страхові компанії та Національна поліція України вважають першоджерелом перевірки дійсності страховки факт присутності поліса Автоцивілки у базі МТСБУ. Це відкрита інформація і будь хто може легко безоплатно перевірити наявність цивілки на сайті МТСБУ по деяких критеріях:

–  державному номеру транспортного засобу;

–  номеру кузова (унікальному VIN коду), який зазначено в технічному паспорті;

–  номеру полісу ОСАГО.

Страховики, які мають ліцензію на страхування ОСАГО і продають свої поліси, входять до Моторного бюро. Саме там страховка реєструється і отримує свій унікальний номер.

Поліс24 для зручності клієнтів надсилає посилання на Єдину централізовану базу даних про наявність страховки одночасно з укладеним договором. Як правило, це займає до 15 хвилин з моменту сплати полісу.

Інші страхові продукти в Дія.

На даний момент інші страхові послуги не представлені в Дія: наприклад, Зелена карта, поліс медичного страхування для виїзду за кордон.

Причини:

1. Добровільний характер страхових продуктів, наприклад авто каско, добровільне страхування відповідальності, медичне страхування. Кожна страхова компанія самостійно розробляє свій унікальний страховий продукт.
2. Відсутність інтеграції в сервіс Дія (наприклад, Зелена карта).

Для чого потрібно збільшення ліміту по Автоцивілці.

Добровільна цивільна відповідальність (ДЦВ) – це збільшення розміру страхового покриття по договору ОСАГО.

Це окремий поліс, який збільшує суму застрахованого ліміту. Він діє при сумі збитків, яка перевищує встановлений Законом про обов’язкове страхування відповідальності розмір.

Практичне значення ДЦВ полягає в гарантуванні винній особі в ДТП максимально повної компенсації шкоди саме за рахунок страхової компанії. Хоча ліміт по Автоцивілці поступово підвищується в Україні до прийнятих в ЄС цифр, його може бути недостатньо.

Добровільну цивільну відповідальність варто купити, зважаючи на:

1.  Збиток при ДТП може перевищити розмір в полісі ОСАГО, відповідно його необхідно компенсувати за власний кошт.

2.  Ціна добровільної цивілки незначна у порівнянні з вартістю ОСАГО. Клієнт отримує спокій за невеликі гроші.

3.  Транспортний засіб використовує новачок без достатнього досвіду, або при його інтенсивній експлуатації.

4.   Автомобіль використовує не його власник. Відповідно, саме він зацікавлений в повній компенсації можливих збитків, при потенційній відмові винної особи займатися відшкодуванням матеріального збитку.

Ліміти покриття по ДЦВ відрізняються в різних компаніях, і становлять від 100 000 грн. і до понад 1 млн грн.

Придбати ДЦВ просто, в один клік. Вся інформація для договору автоматично копіюється при заповненні даних по ОСАГО.

Зокрема, зручно оформити поліс добровільної цивільної відповідальності на нашому сайті Поліс24.

Регрес – це зворотна вимога, яку має право подати страхова компанія або МТСБУ (Моторне бюро) до винної особи після проведеної виплати відшкодування.

Це не означає, що до будь-якої винної особи, але тієї, що порушила Закон або створила передумови ДТП.

Випадки, коли це можливо, прописані в Законі «Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів».

Страхувальник компенсує страховій компанії, якщо:
1. надав недостовірні дані при укладенні полісу страхування ОСАГО і це призвело до зменшення розміру страхової премії.
В такому випадку він сплачує штраф у п’ятикратному розмірі страхової премії за таким договором, але не більше 50 відсотків розміру страхової виплати;
2. договором страхування передбачались обмеження використання застрахованого транспортного засобу (наприклад, без таксі, або пільговик).
Штраф – у десятикратному розмірі страхової премії за таким договором, але не більше 50 відсотків розміру страхової виплати;
3. страхувальник несвоєчасно, а саме після семи робочих днів з дня отримання ним відповідної інформації або документа, надав страховій компанії наявні у нього документи щодо дорожньо-транспортної пригоди і це мало значення для виплати.
Сума компенсації – розмір збитків страховика;
4. після виплати з’ясувалось, що страховику надано неповну або недостовірну інформацію і це призвело до неправильної суми виплати або виплата взагалі була безпідставна.
Компенсації підлягають зайві витрати страховика в такому випадку;
5. дії страхувальника або особи, яка отримала страхову виплату, були умисно спрямовані на настання страхового випадку, крім вчинених у стані крайньої необхідності або необхідної оборони.

Винна особа в ДТП (відповідальність якої застрахована по ОСАГО) компенсує страховій компанії або Моторному бюро суму виплати, якщо:
1. Особа керувала транспортним засобом в стані алкогольного, наркотичного сп’яніння або під впливом лікарських засобів, що гальмують реакцію в русі.
2. Керувала транспортним засобом без права на керування, або відповідної категорії в посвідченні водія.
3. Самовільно залишила місце ДТП, або відмовилась від проходження тесту на алкогольне і інше сп’яніння.
4. ДТП визнано наслідком технічної несправності та обладнання транспортного засобу.
5. Застрахований транспортний засіб використовувався в кримінальному правопорушенні.
6. Зазначена особа використовувала транспортний засіб, застрахований з врахуванням пільги по ОСАГО, не маючи на те законних підстав.

МТСБУ має право регресної вимоги до особи, яка спричинила ДТП на транспортному засобі, у якого на дату ДТП був відсутній поліс Автоцивілки. Або – до особи, яка несе цивільну відповідальність за заподіяну шкоду (зокрема, власника).

Порядок проведення страхової виплати по ОСАГО (Автоцивілці).

Якщо водій претендує на отримання страхової виплати, він повинний дотримуватися певного плану.

Порядок дій і терміни отримання страхового відшкодування по Автоцивілці наступні:
1. Водій, причетний до ДТП, не пізніше 3 робочих днів повідомляє страховика про ДТП.
2. Він зберігає пошкоджений транспортний засіб, інше майно до моменту огляду представником страховика в тому стані, який був результатом ДТП. Термін – до 10 робочих днів з моменту повідомлення страхової компанії про ДТП. В підсумку, страхова компанія повинна скласти Акт огляду пошкодженого майна і підписати його в тому числі у заявника. Якщо огляд не відбувся з вини страхової компанії, авто можна ремонтувати. В такому випадку необхідно мати підтвердження понесених витрат та можливий акт незалежної оцінки збитку.
3. Для отримання страхової виплати потерпіла особа (або його представник) подає Заяву в страхову компанію. Термін – до 1 року з дати ДТП, якщо компенсації підлягає матеріальний збиток завданий майну. Термін – до 3 років, якщо компенсується шкода життю і здоров’ю.

До Заяви на виплату долучаються завірені копії:
а) паспорту або іншого документу, що посвідчує особу заявника;
б) довідки про реєстраційний номер облікової картки платника податків (податковий код);
в) документу, що посвідчує право на отримання відшкодування (договір оренди, довіреність, право на спадщину);
г) документу, що засвідчує право власності на пошкоджене майно;
д) документу, що пояснює витрати на евакуацію пошкодженого авто або іншого транспортного засобу;
е) реквізитів банківського рахунку;
є) документів про ДТП, складених Поліцією або у формі Європротоколу;
ж) вироку суду, чи іншого рішення, що набрало законної сили;
з) ідентифікаційних документів юридичної особи, якщо заявник юр особа;
і) документів, що підтверджують здійснення витрат на ремонт пошкодженого авто, майна або лікування постраждалої особи- якщо заявник вимагає проведення виплати на рахунки вказаних осіб.

4. Якщо страховик протягом 30 днів не повідомив заявника про відсутність деяких документів або повноту оформлення документів на виплату, вважається, що заявник виконав все необхідне для отримання страхового відшкодування.
5. Граничний термін для прийняття страховою компанією рішення по заяві на виплату – 60 календарних днів, з дати отримання Заяви. Якщо страховик повідомляє про відсутність деяких документів – перебіг 60 днів зупиняється до часу надання відповідної інформації заявником.
5.1. У разі складних обставин ДТП і необхідності для страховика проведення додаткової перевірки шляхом експертиз і досліджень, граничний термін продовжується до отримання результатів вказаних досліджень. Проте він не може бути довшим аніж 90 календарних днів від дати отримання Заяви на виплату.
Перебіг строків, зазначених в цьому пункті, зупиняється з дати, коли страховику стало відомо, що обставини ДТП розглядаються в суді. Зупинка діє до дати, коли страховику стане відомо, що рішення у такій справі набуло законної сили.
6. За результатами розгляду Заяви страховик письмово повідомляє заявника про прийняте рішення. Протягом 3 робочих днів з дати повідомлення страховик проводить страхову виплату.
Страхова виплата здійснюється потерпілій особі, її представнику, спадкоємцю, особі, яка здійснила витрати на лікування потерпілої особи або виконала ремонт транспортного засобу після ДТП.

Перевірка наявності полісу Автоцивілки в Україні відбувається в Єдиній централізованій базі даних. Базу веде Моторне транспортне страхове бюро.

Це відкрита інформація. Будь хто має цілодобову можливість безкоштовно перевірити дійсність страхового захисту по ОСАГО. Перевірка відбувається по державному номеру транспортного засобу, він номеру кузова, за номером полісу – на дату перевірки чи раніше. В результаті можна побачити: в якій страховій компанії укладено договір страховки, її контакти, номер полісу, інформацію по застрахованому транспортному засобу.

Перевіряти наявність полісу цивілки може Національна поліція України, в тому числі в автоматичному режимі. Перевірка може відбуватись в процесі контролю за дорожнім рухом (наприклад, фото, відеозапис) або в процесі оформлення порушення Правил руху, ДТП.

В Законі України про ОСАГО, стаття 9, чітко зазначено, що перевірка державними органами наявності полісу здійснюється на підставі інформації з централізованої бази даних Моторного бюро.

В страховому полісі Автоцивілки зазначається посилання на запис про поліс в базі Моторного бюро.

В Україні встановлено вільне ціноутворення по Автоцивілці (ОСАГО). Відповідно страховий ринок пропонує різні ціни по обов’язковому страхуванню. Проте умови цього страхового продукту універсальні. Вони прописані в Законі України «Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів». Наприклад, 0 франшиза, терміни виплати страхового відшкодування, страхування без врахування зносу, гарантування виплати відшкодування через механізм Моторного бюро.

Наш сервіс Поліс24 радить критично підходити до визначення оптимального варіанту страховки. Якість страхового покриття проявляється через механізм прямого врегулювання, встановленого в Законі. Тобто виплату відшкодування при певних умовах може проводити страхова компанія страхувальника.

До переваг страховика можна віднести:
1. Швидкість і простоту повідомлення про страхову подію.
2. Прозорість процедур виплати страхового відшкодування.
3. Середній термін виплати відшкодування.

Розташування офісу страхової компанії не є важливим чинником. Всі документи для виплати відшкодування можуть подаватися через пошту або в електронному вигляді з обов’язковою фіксацією дати. Кожний страховик повинний врегулювати страхову подію в незалежності від місця, де вона трапилась в Україні (окрім районів проведення бойових дій) і часу доби.

Страховики ОСАГО визначають вартість страховки, виходячи із статистики збитків по регіонам, типам транспортних засобів та власної оцінки своєї надійності і бренду, маркетингової політики.
Як показує досвід українського страхування, вік страхової компанії не завжди є синонімом надійності.
Відгуки в інтернеті – більш об’єктивний чинник якості страховика.
Наш сервіс пропонує власну оцінку надійності страхової компанії по ОСАГО, що визначається по 5 бальній шкалі. Чим більше – тим більш надійна і якісна компанія.

За основу приймаються наступні фактори:
1. Наявність підтримки акціонерів страховика, особливо в кризових ситуаціях.
2. Цінова політика страховика, яка (не) дозволяє формувати адекватні страхові резерви.
3. Збалансованість страхового портфелю компанії – відсутність залежності від автотранспортного страхування.
4. Якість менеджменту.
5. Значення компанії для страхового ринку (розміри, частка ринку в Україні).

Для своїх клієнтів ми надаємо професійну допомогу в адекватній оцінці страхового продукту. Запорукою цього є наш досвід роботи, що складає більше 10 років.

Мінімальні терміни страхування по Автоцивілці.

В Україні встановлено наступний мінімальний термін по Автоцивілці – 6 місяців. Це зазначено в ст.11 п.7 Закону  Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності, який починає діяти з 01 січня 2025р.

Інший термін страхування – 1 рік.

Проте можуть бути винятки:

1. Коли транспортний засіб зареєстровано в іноземній державі. В такому випадку ОСАГО укладається на період тимчасового перебування автомобіля в Україні.
2. Коли авто на тимчасовій реєстрації або не зареєстровано – на час, до його повноцінної реєстрації.

В зазначених двох випадках термін страхування по ОСАГО може складати 15, 21 календарний день, 1,2,3,4,5 місяці.

Строк дії договору обов’язково зазначається в полісі Автоцивілки.

Варто також зазначити, що тимчасово призупинити дію договору цивілки не можна.